“提前还房贷”再次掀起高潮？其中释放了什么信号？提前还房贷哪种方式最划算？

近日，交行发布公告称，从2022年11月1日起，提前还房贷的，需按提前还款本金金额收取1%的补偿金。也就是如果提前还款100万，那就需要向银 行支付1万元的补偿金。此公告一出，立马引发了市场的关注。

有网友认为，这不是让购房者进退两难，成了大冤种嘛。

有业内人士认为，交行调整提前还贷收费标准或许与越来越多人提前还房贷有关。不过该公告仅在官 网留了1天，就被删掉了。据了解，交行也并未对相关政策进行调整。估计也是看到网友的反应太强烈了。

为何越来越多人提前还房贷？

今年为何有那么多人想要提前还房贷呢？主要原因有两点。

首先，今年全国多地多次下调房贷利率，不少城市的房贷利率降至“历史低点”，而很多购房者则是去年或者近3年房贷利率高位站岗的人，看到现在的房贷利率这么低就会觉得亏了，所以就想要提前还房贷来减少压力。

例如广州去年年底的首套房贷利率一度高达5.85%，而现在首套房贷利率则最低降至4.1%，假设房贷年限30年的话，用安居客的房贷计算器很快可以得出，房贷利率大降140个基点，200万的房贷月供就要少1725元，30年就要少62.1万元的利息。这对于普通家庭来说，可是一笔不小的数目。

这样一算，早上车个半年，每月就要多还那么多利息，搁谁谁都会心里不平衡，所以房贷利率高位站岗的人想要提前还房贷也就能理解了。

其次，受大环境的影响，近期的整体市场行情都不好，基金、股票等都没赚到钱，就连银 行的存款利息也在下调，钱握在手上也赚不到什么钱，和房贷利息比起来还亏了，这样倒不如就提前还款，来节省一点利息。

提前还房贷到底值不值？

提前还房贷到底划不划算呢？这其实还是要回到投资回报率的话题上。

如果理财产品的年化收益率是大于房贷利率的话，那么自然就没有必要提前还房贷；但如果理财产品的年化收益率小于房贷利率的话，那么当然就建议提前还贷了，不然钱握在手上也赚不了多少钱。

其实近几年在房住不炒的主基调下，楼市已经逐渐趋稳，对房价未来的预期已经在逐渐收缩，而且受大环境影响，现在投资股票基金等理财产品的回报收益也不像以前期待的那么高，房贷利率高位站岗的人提前还贷也不失是一种理智的选择。
不过，如果等额本息超过还款周期的前1/2时间，或等额本金超过还款周期的前1/3时间，那么提前还贷其实就没有太大意义了。因为这个时候购房者已经把大部分利息都还掉了，剩下的大部分是本金，超过这个时间再去提前还贷并不能节省多少利息。

最终到底要不要提前还房贷，购房者应该结合自身实际情况来综合考虑。

如何提前还房贷,提前还房贷哪种方式最划算

1.提前还款必须到贷款经办行办理，所以只能咨询贷款经办行的具体办理流程及相关规定。

2.各银 行办理手续不同，务必咨询清楚需要携带的证件，如身份证、借举合同、收押房产证文件、代扣还款委托书等银 行放贷手续资料，到贷款经办银 行办理，否则就会失去本次预约机会，重新预约。

3.偿还部分贷款的，每次提前偿还的数额应不少于壹万元或壹万元的整数倍。

4.以等额本息或等额本金方式还款的提前还款是无须缴纳任何违约金的，只有以固定利率还款的提前还款才需要缴纳违约金。

5.年底是银 行年终业务统计的高峰，办理相关业务可能会有一点的延期，建议借款者若要提前还款，尽早咨询，抓紧办理。

6.购房者在提前还清全部贷款后，勿忘到保险公司等部门退保。贷款人可以携带保险单正本和提前还清贷款证明，到保险公司按月退还提前交的保费，提前还清贷款所退还保险费为已交保险费在提前归还时的现值减去提前归还前占用保险赘在提前归还时的现值。

7.勿忘记注销抵押，贷款人办理注销时需要在银 行申领退还的抵押权证明书，去房屋抵押产权部门领申请注销登记表(注意不要跨区办理)，最后附上购房合同或产权证办理抵押注销。

8.借款人需携带身份证、借款合同等相关证件到所借款的银 行提交《提前还款申请表》，并在柜台存入提前偿还的款项才能办理提前还款的相关手续。

二、注意事项

1、如果既有商业贷款又有公积金贷款，应先提前偿还利率高的商业住房贷款。

2、退休后应尽量提前还贷。退休后依然得勒紧裤腰带还贷是一件很痛苦的事，也不利于提高家庭理财的收益。

3、如果当初申请住房贷款时办理了保险，如全部提前还贷或缩短了贷款期限，可以向保险公司申请退回部分保费。

4、如果有比较好的投资渠道，投资收益率高于住房贷款利率的话，不应提前还贷。

三、对于提前还贷哪种方式最划算，小编有以下三点提醒。

提醒1：分清等额本息和等额本金两种方式

房贷还款分为等额本息和等额本金两种。

对于等额本息还款的贷款人而言，由于等额本息每月的还款总额固定，其中还款本金递增，还款利息递减，如果借款人已还款到中期，即已偿还了大部分的利息，房贷提前还款则还的主要是本金，因此意义有限。

等额本金是将贷款总额平分，根据所剩本金计算还款利息，随着还款时间的增加，所剩本金减少，还款利息也越来越少。当还款期超过1/3时，借款人已还了一半的利息，如果此时提前偿还，节省的利息并不多。

提醒2：原先享受7折利率的贷款不必急于还款

受银 行资金成本上升的影响，目前7折房贷、8.5折房贷很少，二套房贷利率上浮的情况较为普遍。银 行人士提醒，原先享受7折利率的贷款不必急于还款。“如果还掉就再也借不到7折利率的贷款了。”银 行人士建议，有折扣的房贷可以不考虑提前还，闲置资金可以用来投资货币基金或者银 行短期理财产品，一样可以降低房贷的利息成本。

提醒3：充分利用公积金

对于每月公积金缴纳数额较高的贷款人而言，可以考虑适当提前偿还一部分房贷，但不必全部偿还，因为一旦房贷全部偿还后，每月的公积金就没有利用的空间了。

按照现有的公积金政策，在职人员除购房等情况外，是无法提前支取的，考虑到现在的房屋限购政策，大部分人不太可能多次购房，因此大家提前支取公积金的可能性不大，还不如每月可以冲还房贷，使其发挥更大的效率，也使得自己的现金流更为充裕。