如果每个计算过抵押贷款利息的人都知道，虽然抵押贷款利率与其他贷款相比并不高，但抵押贷款本身的贷款申请时间很长。经过计算，30年的抵押贷款利息可能高于贷款本金。那么，贷款降息能节省10多万利息吗？

转贷降息是什么意思？

转贷降息，指的是借款人把自己的个人住房按揭贷款通过一种方式，转换成另外一种利息更低的贷款，降低自己的贷款利息。比较常见的是将个人住房贷款转换为公积金贷款，或者干脆转变成经营贷款。

如果是选择转换为公积金贷款的话，一般是可以申请到4.5%左右的年利率。跟银行5.5%左右的商业按揭贷款利率比较，30年计算下来，可以节约十几万、二十几万的贷款利息。

如果借款人是选择转换为经营贷款的话，贷款利率甚至可以达到3.5%左右。跟银行5.5%的贷款利率比较起来，几乎可以节省下几十万元的贷款利息。

但在实际情况中，不建议借款人选择将房贷转换为经营贷款。虽然说贷款利息确实可以节省很多，但其实风险是非常大的。

转贷降息风险一：还款压力过大

可以实现转贷降息的实际授信时间最长只有10年，虽然利息降了不少，但后期归本压力较大，不是所有人都能承受。虽然可以到期再贷，但是10年后的银行贷款规定谁都无法预测。

而且借款人需要每隔5-10年就提交贷款申请给银行进行审批，万一出现什么问题，银行拒贷，借款人一下需要承担的还款压力就非常非常高了。

转贷降息风险二：抽贷风险

房抵经营贷可以贷出房子评估值的7-10成。所以很多人转贷之后，手里还会多些资金。如果没有做好贷后管理，资金违规使用，是存在抽贷风险的。

另外，银行在审查借款人的综合资质的时候，借款人需要提供企业相关的资料证明，否则是无法申请经营贷款的。

银行应当审查借款人是否依法成立，有无从事相关业务的资格和资质，查看营业执照、资质证书，应当注意相关证照是否经过年检或相关审验。

关于借款人的资信考察借款人的注册资本是否与借款相适应；审查是否有明显的抽逃注册资本情况；以往的借贷和还款情况；以及借款人的产品质量、环保、纳税等有无可能影响还款的违法情况。

总的来说，转贷降息确实是一个房贷利息的好办法，但是建议转换成公积金贷款，而不是经营贷款。

转贷降息能省多少钱？

转贷降息，其实就是将高利率的房贷转成低利率的其他贷款，从而降低贷款利息。而比较常见的转贷，就是将商业房贷转成住房公积金贷款，或者将房贷转成经营性贷款。

1、转成住房公积金贷款

假设原房贷利率5.8%，房贷本金100万，房贷期限30年，等额本息还款，那么：

原房贷利息总额=111.23万。

若正常还贷5年后转成公积金贷款，那么：

已还利息=28.03万。

由于转贷后的公积金贷款利率为3.1%，公积金贷款利息总额=53.73万。

因此，转贷降息能省29.47万（111.23万-28.03万-53.73万）。

2、转成房产抵押的经营性贷款

首先，借款人必须要有相关经营资质，比如营业执照、经营场所、经营流水等，这些都是必不可少的。

其次，借款人必须要有一笔足够的资金用来还清原房贷，若利用中介提供的过桥资金，那么借款人需额外支付垫资费、服务费、手续费等多种费用。

然后，房产抵押经营贷必须有明确、合法、合规的贷款用途，只能用于正常的生产经营，不能用于购房或偿还房贷、投资以及其他违法违规用途。

最后，经营性贷款利率有高有低，年化利率范围约3.6%-18%，通常只有少部分满足条件的经营者，且是在利率优惠窗口期才能享受到低于4%的年化利率。

综上，房贷转成经营贷，存在太多风险，且中间费用加上不确定的贷款利息，不一定能比原房贷更省钱。